Bankbewertung erklärt: Warum sie wichtiger ist als der Kaufpreis
Wenn man eine Immobilie kaufen möchte, schaut man zuerst auf den Kaufpreis. Das ist logisch – schliesslich verhandeln Käufer und Verkäufer genau darüber. Für die Bank ist dieser Betrag aber nur ein Teil der Geschichte. Sie verlässt sich nicht blind auf das, was zwei Parteien vereinbaren, sondern macht ihre eigene Bewertung. Und diese kann höher oder tiefer ausfallen als der Kaufpreis. Genau das entscheidet am Ende, wie viel Hypothek man wirklich bekommt.
Der Kaufpreis wird stark vom Markt, der Nachfrage und manchmal auch von Emotionen beeinflusst. Die Bank hingegen denkt langfristiger. Sie will wissen: Wie stabil ist dieser Wert über viele Jahre hinweg? Deshalb schaut sie genauer hin – auf die Lage, den Zustand, die Nutzungsmöglichkeiten und auf Vergleichswerte aus der Vergangenheit. Eine tiefere Bankbewertung bedeutet nicht automatisch, dass der Kaufpreis „zu hoch“ ist. Sie beantwortet schlicht eine andere Frage: Wie sicher ist dieses Objekt als langfristige Investition?
Für Käuferinnen und Käufer kann diese Differenz grosse Auswirkungen haben. Banken finanzieren nämlich maximal 80 Prozent des Bankwerts – nicht zwingend des Kaufpreises. Liegt die Bewertung der Bank tiefer, muss man die Lücke mit mehr Eigenkapital schliessen. Gerade Menschen, die zum ersten Mal kaufen, sind oft überrascht, weil sie mit der einfachen Formel „20 Prozent Eigenkapital“ rechnen. Diese gilt aber nur, wenn Kaufpreis und Bankbewertung übereinstimmen.
Und genau hier wird es emotional. Wer zum ersten Mal eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchte, ist oft ohnehin angespannt und hat nicht unendlich viel Geld auf der Seite. Wenn die Bank dann mit einer tieferen Bewertung kommt, kann das die ganze Planung durcheinanderbringen. Wer versteht, wie Banken bewerten und warum sie es tun, geht deutlich entspannter und realistischer in Gespräche mit Verkäufern und Finanzinstituten.
